ทางออกยามถังแตก

ทางออกยามถังแตก
แม้คำพูดที่ว่าเงินทองเป็นของนอกกาย ให้ความหมายราวกับเรื่องเงินๆ ทองๆ นั้นไม่สำคัญอะไรมากนัก ซึ่งขัดแย้งกับความเป็นจริงที่เกิดขึ้นกับครอบครัวในยุควัตถุนิยม ที่ทุกๆ คนต้องอยูรอดท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงของกระแสโลก โดยเฉพาะผู้ที่ต้องใช้ชีวิตอยู่ในสังคมเมือง ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าทุกก้าวที่ออกจากบ้านล้วนแต่ต้องใช้เงินทั้งสิ้น
เงินทองของสำคัญ
เมื่อส่วนใหญ่มีคำตอบที่ชัดเจนเรื่องเงินๆ ทองๆ แล้วว่าสำคัญกับตนเองมากน้อยแค่ไหน ต้องคิดหาวิธีในการสร้างรายได้ให้กับตัวเองเพื่อความอยูรอด อาชีพต่างๆ จึงเกิดขึ้นอย่างไม่น่าเชื่อ ใครมีความสามารถมากก็มีโอกาสกอบโกยได้มาก ส่วนคนที่มีโอกาสน้อยก็ต้องก้มหน้าก้มตาต่อสู้เพื่อตนเองและครอบครัว
ความแตกต่างของรายได้ที่เกิดขึ้นกับทุกๆ ครอบครัวในประเทศไทย คือเหตุผลที่บอกได้ว่า มีทั้งครอบครัวที่มีความเป็นอยู่อย่างสุขสบาย และครอบครัวที่ต้องดิ้นรนกระเสือกกระสนเพื่อให้มีชีวิตอยู่ต่อไปถึงวันพรุ่งนี้ แม้ว่าคุณแม่ที่กำลังอ่านคอลัมน์นี้อยู่อาจไม่ได้ถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่ต้องเหน็ดเหนื่อยกับการดิ้นรนมากนัก แต่ดิฉันเชื่อว่าบางครั้งครอบครัวส่วนใหญ่ก็พบกับเหตุการณ์ชักหน้าไม่ถึงหลัง โดยเฉพาะช่วงปลายเดือนที่หลายคนต้องพบกับสภาพคล่อง ทางการเงินไม่สมบูรณ์ หรือพูดง่ายๆ ว่าเงินช็อตนั่นเอง
เมื่อต้องเขียนเรื่องนี้ดิฉันจึงกลับไปค้นงานวิจัยพฤติกรรมของผู้บริโภคเรื่องหนึ่ง ที่ต้องเก็บข้อมูลเรื่องชีวิตความเป็นอยู่ของลูกค้าทั่วประเทศว่ามีทางออกอย่างไรเมื่อไม่มีเงิน ดิฉันเชื่อว่าข้อมูลดังกล่าวหากนำมารวมกับแนวความคิดในการแก้ไขและป้องกันปัญหาอย่างถูกต้อง น่าจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ทำให้คุณแม่มีความรอบคอบในการแก้ปัญหาเรื่องเงินๆ ทองๆ กันมากขึ้น
ทางออกยามช็อตเงิน
แน่นอนว่าในช่วงที่ใครก็ตามที่ตกอยู่ในสภาพขัดสน ดิฉันเชื่อว่าไม่มีใครยอมอดตายอย่างแน่นอน ไม่ว่าคุณจะมีวิธีหาเงินมาชดเชยอย่างไร เชื่อว่าวิธีที่จะกล่าวต่อไปนี้จะช่วยให้คุณมีเงินมาสำรองในครอบครัวอย่างเสมอต้นเสมอปลายมากขึ้น 
ยืมคนที่รู้จัก เป็นวิธีที่นิยมมากที่สุด ข้อดีของการยืมเงินคนใกล้ชิดไม่ว่าจะเป็นเพื่อนสนิท ญาติพี่น้อง เจ้านาย เพื่อนบ้าน ฯลฯ คุณอาจไม่ต้องเสียดอกเบี้ย โดยเฉพาะถ้าคุณเป็นคนที่เขารักและไว้วางใจ คงไม่มีใครใจร้าย คิดดอกเบี้ยอย่างแน่นอน (เว้นแต่คุณจะคบอยู่กับคนหน้าเลือด) ซึ่งส่วนใหญ่มักคิดว่าเป็นการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน แต่ข้อควรระวังสำหรับผู้ที่ชอบยืมเงินคนอื่นอยู่เสมอๆ ให้ตระหนักไว้ก็คือ คุณต้องพยายามรักษาคำพูดและสัญญาบอกว่าจะใช้คืนเมื่อไหร่ ก็ต้องตรงต่อเวลา เมื่อใดก็ตามที่คุณทำให้ตัวเองเสียเครดิต นอกจากคุณจะหมดความไว้ใจจากกลุ่มบุคคลใกล้ชิดแล้ว คุณอาจเสียเพื่อนหรือคนที่รักและไว้ใจได้ เรื่องเงินๆ ทองๆ ไม่เข้าใครออกใครค่ะ
สำหรับข้อดีของกลุ่มตัวอย่างที่เลือกวิธีนี้ เขาและเธอส่วนใหญ่ก็เห็นความสำคัญเรื่องการรักษาเครดิตของตัวเอง ใครจะเลือกใช้วิธีนี้ก็ไม่มีใครสงวนลิขสิทธิ์ค่ะ
พึ่งโรงรับจำนำ หากคุณอายไม่อยากให้ใครรูว่าถังแตกและไม่กล้ายืมคนรู้จัก ก็ลองกลับไปสำรวจดูที่บ้านว่ามีของมีค่าอะไรบ้างที่พอจะนำไปเปลี่ยนเป็นเงินได้ การเข้าไปพึ่งพาโรงรับจำนำ ไม่ใช่เรื่องที่น่าอาย ซึ่งเดี๋ยวนี้มีทั้งรัฐบาลและเอกชนเปิดไว้บริการเพื่อเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่อยู่ในภาวะเงินช็อต
ข้อดีของวิธีนี้อาจทำให้คุณไม่เสียหน้ามากนัก และก็เสียดอกเบี้ยในอัตราที่ถูกกำหนดโดยกฎหมายซึ่งถือว่าไม่มากนักหากเปรียบกับการกู้นอกระบบแล้วยังดีกว่ากันเยอะ ดังนั้นในช่วงที่พอจะมีเงิน ก็ควรซื้อของมีค่าเก็บไส้บ้าง ไม่ว่าจะเป็นทอง เพชร นาฬิกา หรือสิ่งของอื่นๆ ที่มีมูลค่า แต่วิธีการพึ่งพาโรงรับจำนำ หรือแม้แต่โทรทัศน์ที่เคยเป็นศูนย์กลางทำให้ครอบครัวมีความสุข ก็อาจต้องไปขอดูจากเพื่อนบ้าน แล้วให้เหตุผลว่าโทรทัศน์เสียต้องเอาไปซ่อมหรือแม้แต่อีกหลายเหตุผลทำให้สิ่งที่คุณเคยมีอยู่แล้วต้องไปอยู่กับคนอื่นชั่วคราว
นี่แหละคือข้อดีของการสะสมของใช้มีค่าในช่วงที่มีรายได้เพราะคนจำนวนมากมักจะให้ความสำคัญกับอนาคต ด้วยการซื้อของที่มีคุณค่าเก็บไว้เพื่อเปลี่ยนเป็นเงินได้ในยามจำเป็น
อาศัยเงินกู้ แต่ถ้าสำรวจดูแล้วพบว่าไม่มีอะไรที่ไม่ค่าเพียงพอ สำหรับเงินก้อนที่จะต้องใช้ให้ทันยามคับขัน ดิฉันขอรายงานว่าผู้บริโภคส่วนใหญ่นั้นเลือกการพึ่งพาระบบเงินกู้
ทุกวันนี้การกู้เงินมีให้เลือกทั้งการกู้นอกระบบและในระบบอย่างไรก็จามสาเหตุที่คนส่วนใหญ่ยอมที่จะกู้นอกระบบก็เพราะมีข้อดีตรงที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันมากนัก หรือไม่ต้องมีเอกสารรับรองทางด้านการเงิน จึงทำให้ระบบเงินกู้ทั้งรายวันรายสัปดาห์และรายเดือนเกิดขึ้นให้เห็นอยู่อย่างต่อเนื่อง แต่การเข้าไปพึ่งพาระบบดังกล่าวก็ต้องระมัดระวังเรื่องความสามารถในการใช้หนี้คืน เพราะมีกรณีตัวอย่างที่โหดเหี้ยมเกิดขึ้นให้เห็นมาแล้ว
หากคุณมีคุณสมบัติเพียงพอที่จะกู้ในระบบ ดิฉันก็ขอแนะนำให้คุณรีบติดต่อกับสถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์ ซึ่งปัจจุบันนี้มีบริการเงินกู้ในลักษณะต่างๆ ให้เลือกใช้บริการมากมาย และธุรกิจดังกล่าวก็แข่งขันกันเพื่อดึงดูดให้กลุ่มเป้าหมายเข้าไปใช้บริการไม่ว่าจะเป็นกู้ง่าย ผ่อนนานสบาย หรือดอกเบี้ยต่ำ ฯลฯ แต่การเข้าไปพึ่งพาระบบดังกล่าวก็ต้องศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขต่างๆ ให้รอบคอบ เพราะบางบริษัทได้กำหนดค่าธรรมเนียมและค่าปรับ ค่าทวงและติดตามค่อนข้างสูง แม้ว่าจะโฆษณาว่าดอกเบี้ยถูกก็ตาม แต่เมื่อรวมกับค่าธรรมเนียมต่างๆ แล้ว ระบบนี้ก็มักจะเอาเปรียบผู้บริโภคให้เห็นเสมอ ดังนั้นจึงต้องระมัดระวังให้ดีทางที่ดีก็ควรใช้หนี้คืนให้ตรงตามเวลาที่กำหนด หรือหากถูกเอารัดเอาเปรียบจากการบริการดังกล่าว ก็ต้องหาทางไกล่เกลี่ยและขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหรือสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค
ประหยัด พอเพียง?ทางออก
ดิฉันเชื่อว่าทุกๆ ครอบครัวจะมีทางออกเป็นของตนเองเมื่อใดก็ตามที่ต้องเข้าข่ายเงินทองขัดสน ผู้นำครอบครัวก็ต้องมีทางออกที่ดีและถูกต้องเสมอ ไม่ว่าจะมีวิธีการหาเงินมาจุนเจือครอบครัวด้วยวิธีใดก็ตาม ดิฉันขำแนะนำว่าการปลูกฝังให้ทุกคนรู้จักตัวตนที่แท้จริงของตนเอง ก็จะทำให้ทราบว่าสถานการณ์ที่เกิดขึ้นและมีเรื่องเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง จะมีวิธีการอย่างไรเพื่อป้องกันมิให้เกิดปัญหาดังกล่าวซ้ำซ้อนและซ้ำซาก เช่นคุณไม่ควรทำตัวเป็นคนน่าเบื่อในกลุ่มเพื่อนๆ อย่าให้เขารู้สึกว่าเจอหน้าทีไรก็ต้องยืมเงินทุกครั้ง อย่าลืมนะคะว่าตนเป็นที่พึ่งแห่งตน คือ วิธีที่จะทำให้ทุกคนมีความสุขในการดำเนินชีวิต
นอกจากนี้แล้วดิฉันขอแนะนำให้ครอบครัวที่ต้องดิ้นรนและต่อสู่กับสภาพเศรษฐกิจในทุกวันนี้ ได้ประคับประคองและดูแลเรื่องรายรับและรายจ่ายให้ละเอียดมากขึ้น ทางออกของการไม่มีเงินนั้น อาจไม่ใช่วิธีการหาเงินมาด้วยวิธีต่างๆ เสมอไป แต่การค้นหาว่าจะอยู่อย่างไรให้มีความสุขท่ามกลางการกินอยู่ที่ประหยัดก็จะช่วยได้ไม่น้อยเลยนะคะ
หากทุกๆ ครอบครัวรู้จักกินรู้จักใช้อย่างพอเพียง คงเข้าใจเป็นอย่างดีว่าการรู้จักเก็บออมนั้นมีความสำคัญต่อมาในอนาคตของครอบครัวอย่างไร
ดร.กฤษติกา คงสมพงษ์, นิตยสารดวงใจพ่อแม่ ปีที่ 11?เล่มที่ 132 ตุลาคม 2548